Банк «Конкорд» (ConcordBank) сестер Соседок лишат лицензии
29.06.2023 19:19
Банк Конкорд, Айбокс банк и Укргазбанк под следствием. Причина — мискодинг и 10–15 млрд грн теневого оборота в месяц!
Айбокс банк уже лишили за подобные махинации лицензии на очереди Банк Конкорд за которым стоит Вячеслав Мишалов?
Национальный банк оценивает объем сделок на игорном рынке в 12-15 млрд грн. Большую часть 2022 года игорный бизнес уклонялся от уплаты налогов с помощью схемы по мискодингу – установление банком кода торговца (MerchantCategoryCode; MCC), не соответствующего настоящему виду деятельности предпринимателя. Это помогает маскировать платежи от азартных игр.
Об этом 28 февраля заместитель главы НБУ Дмитрий Олейник рассказал на заседании временной следственной комиссии Верховной Рады, передает ЭП.
«К схеме мискодинга были задействованы 9 банков», – сообщил заместитель председателя парламентского комитета по финансам, налоговой и таможенной политике Ярослав Железняк со ссылкой на Нацбанк.
Депутат, со ссылкой на данные СБУ, отметил, что объем денег, уходящий от игорного бизнеса через банки на «зарплаты в конвертах», оценивается в 54 млрд грн в год. «Потом они выводятся из Украины через «черное» зерно», — написал Ярослав Железняк.
«СБУ: только сейчас один банк использует мискодинг на 7-8 млрд в месяц», — отметил нардеп.
Член комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Ольга Василевская-Смаглюк отметила, что НБУ сейчас проводит проверки в этих банках. «В сделках задействованы были 9 банков, по которым Нацбанк сейчас проводит проверки и принимает меры влияния. Из-за вывода таких средств россияне, в том числе осуществляют финансирование терроризма в Украине. Эти факты сейчас проверяет СБУ», – написала она.
В расследование фигурирует 2 млн банковских карт. «Это игроки, фейковые карты, «зарплатные» карты и прочее», – уточнил Ярослав Железняк. По данным БЭБ, было закрыто 120 терминалов пополнений.
Ранее Яросла Железняк, по интерпретации СМИ, намекнул на банки – Укргазбанк, Айбокс Банк и Конкорд. Председатель правления Укргазбанка Андрей Кравец уже уволился .
По данным Государственной налоговой службы, представители игорного бизнеса в 2021 году уплатили 204 млн грн налогов, за 2022 год – 730 млн грн, из которых 66 млн грн – в виде единого налога по ставке 2%.
Однако после начала проверок НБУ уплата налогов резко возросла до 269 млн. грн. только за январь 2023 года.
Также еще в начале февраля 2023 г. стало известно, что Бюро экономической безопасности (БЭБ) расследует дело об уклонении игорного бизнеса от уплаты налогов. Ключевыми участниками схем, кроме представителей игорного бизнеса, были названы некоторые банки. Причем как частные, так и государственные. По оценкам специалистов объем махинаций ежемесячно может составлять около 10–15 млрд. грн. В схемах, как предполагают правоохранители, использовался мискодинг — изменение кода назначения платежа.
Разобраться в терминах
Эксперты, объясняя как мискодинг используется в минимизации игорным бизнесом налогов, говорят, что в случае с гемблингом код индустрии 7995 чаще всего заменяется на 7994, что соответствует компьютерным играм. Выходит, что банк получает платеж (депозит) от клиента азартного бизнеса, но если игрок выигрывает, финансовое учреждение отправляет ему выигрыш, маркируя операцию кодом от другой отрасли. Также может быть указано, что это обычный перевод с карты на карту, оплата рекламных услуг и т.д. Поскольку это уже другие ставки налогообложения, то заработок, по сути, возникает на ровном месте, и получает его здесь не только гемблинг, но и банкиры.
В проигрыше, как понятно, остается бюджет воюющего государства.
Причем следует понимать уровень дерзости представителей гемблинг индустрии – еще недавно они пользовались льготными 2% налога на игорный бизнес и лотереи. И, по словам старшего экономиста Центра экономической стратегии Юрия Гайдая , в 2022-м госбюджет получил от лицензионных платежей игорного бизнеса 1,2 млрд грн, тогда как налог с дохода – всего 80 млн грн, а налог на прибыль – ноль.
Банковские схемы
По данным нардепа Ярослава Железняка, в материалах дела ВЭБ есть названия девяти финучреждений. Депутат прямо не указал их название, однако журналисты среди прочих называли государственный Укргазбанк и частный Конкорд . И хотя они фигурируют по делу как посредники, смотревшие на эти схемы сквозь пальцы, манипуляции банковскими системами для сокрытия реального происхождения платежей привели к миллиардным потерям. Как говорили участники слушаний на Временной следственной комиссии при финансовом комитете ВР по этому вопросу, по мере расследования БЭБ этого дела статус посредников вскоре может измениться на соорганизаторов преступных схем.
В комментариях Forbes представители Конкорда Банка отрицали свое участие мискодинга в пользу игорного бизнеса. В частности, пресс-служба финучреждения заявила, что в банке не проводилось обысков или других следственных действий по этому делу.
И сколько же банки могли зарабатывать на сотрудничестве с игорным бизнесом?
Легальные тарифы за организацию безналичной карточной оплаты (эквайринга) – около 1%, по схеме мискодинга – 5–6%, говорят юристы на правах анонимности. Если учитывать, что оборот «игрки» в месяц составлял 10–15 млрд грн, то банки могли заработать около 600–900 млн грн.
И хотя конкретная ответственность за мискодинг украинскими законами пока не предусмотрена, НБУ может применить меры влияния от письменного предупреждения к временному приостановлению или отзыву лицензии, заявила председатель совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова . Однако, как следует из инсайдов журналистов, Национальный банк Украины готовит жесточайшую реакцию с применением санкций к участникам схем мискодинга.
Банк «Конкорд» — банк с днепровскими корнями
Упомянутый, по данным медиа, в материалах БЭБ Конкорд банк ранее уже являлся объектом санкций НБУ. В июне 2022 года финучреждение было оштрафовано на 60,4 млн грн, а также получило письменное предупреждение. Речь шла тогда о наказании за результатами надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения.
Банк «Конкорд» со штаб-квартирой в Днепре на конец 2021 года занимал 36-е место среди 72 украинских банков (активы – 5 млрд грн). В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпэй», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD и мальтийская Moneycare Limited. Группой владеют сестры Елена Соседка и Юлия Соседка (56,2% и 43,8% акций соответственно).
Кроме того, осенью 2021 года Конкорд банк стал участником истории об американских санкциях, кибер-требителях и онлайн-торговле наркотиками. Причем там речь шла также об услугах эквайринга, предоставляемых банком. А в журналистском материале был упомянут и уже известный нам мискодинг.
Так, по данным СМИ, 21 сентября 2021 года США ввели санкции в отношении российско-чешского сервиса обмена криптовалюты Suex . По мнению американского Минфина, обменник помогал проведению соглашений с незаконными доходами, полученными в результате киберпреступлений. Чиновники министерства финансов решили, что более 40% известных транзакций с участием сервиса Suex связаны с незаконной деятельностью. Компании было запрещено проводить соглашения с гражданами и юрлицами из США.
Эта история затронула также и украинский банковский сектор. Движение «Стопнаркотик» обвинило Конкорд банк рядом с Suex, крупнейшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra .
Комментируя ситуацию вокруг скандала с Suex и Конкорд Банком, Елена Коробкова еще тогда отметила, что банк является одним из лидеров интернет-эквайринга на украинском рынке. В первой половине 2021 года статья принесла Конкорд банку 612 млн. грн. дохода: почти в пять раз больше, чем выдача кредитов. По сравнению с январем-июнем 2020 года доходы Конкорда от эквайринга выросли на треть.
Специалист отметила, что одна из составляющих этих доходов – так называемые high-risk-операции: легальные, но рисковые транзакции, например, в пользу онлайн-казино и букмекеров.
Если история с онлайн-торговлей наркотиками и предполагаемым в нем участием Конкорд банка продолжения пока не получила, то расследование организации мискодинга с целью минимизации налогов для участников украинского гемблинг рынка может иметь более серьезные последствия, и не только репутационные.
