«Короли госзаказа» «ставят» на «VIVA Деньги»?

Что связывает скандальную МФО с группой «1520» и «делом полковника Захарченко»?

Несмотря на внешнюю обеспокоенность российских депутатов и чиновников ростом закредитованности населения, в России до сих пор не предпринимается никаких мер в отношении нечистоплотных микрофинансовых организаций (МФО). Более того, Центробанк фактически игнорирует многочисленные жалобы населения на структуры, нередко позволяющие себе деятельность, напоминающую банальное мошенничество. Одной из наиболее скандально известных МФО является «VIVA Деньги», привлекающая клиентов возможностью получения сумм, не превышающих 15 тыс. рублей, путем заполнения онлайн-анкеты с последующим переводом денег на банковскую карту. На специализированных сайтах и в соцсетях граждане жалуются не только на ложную информацию о процентах по займам, но также сообщают об участившихся случаях появления долговых обязательств по кредитам, которые они никогда не получали. В самой МФО информацию о фактических получателях тщательно скрывают, объясняя это «соблюдением тайны о заемщиках» и ограничиваясь уведомлением о передаче жалобы в службу безопасности для проведения внутренней проверки. Между тем официальным юрлицом «VIVA Деньги» является Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (ЦФП), принадлежащая кипрскому офшору «Guinford Management Ltd». Одним из бенефициаров офшора выступает Роман Мирончик – член советов директоров «ЦФП» и «ТКБ Банка». Этот бизнесмен связан со скандально известным «королем госзаказа» Алексеем Крапивиным – совладельцем группы «1520», крупного подрядчика РЖД. Еще один бенефициар «Guinford Management» Алексей Пугачев некогда был известен как деловой партнер Валерия Маркелова и Бориса Ушеровича – компаньонов основателя «1520» Андрея Крапивина, а затем его сына Алексея. На сегодняшний день Маркелов признан судом виновным в передаче взяток бывшему полковнику МВД Дмитрию Захарченко, а Ушерович, заочно арестованный в рамках того же резонансного дела, бежал за границу. Фактический контроль над группой «1520» перешел к Алексею Крапивину, как говорят, сумевшему избежать уголовного преследования благодаря поддержке семейства Ротенбергов. Одновременно «короли госзаказа» через доверенных лиц могут контролировать «VIVA Деньги», приносящую ежегодную прибыль в сотни миллионов рублей.

Россияне продолжают кредитоваться

Немногим более года назад – в ноябре 2021-го – Госдума приняла закон, предоставляющий Центробанку право вводить прямые количественные ограничения на выдачу отдельных видов потребительских кредитов и займов банковскими и микрофинансовыми организациями (МФО). Ограничения дифференцировали по целому ряду критериев: в зависимости от значений характеристик кредитов, вида МФО, лицензий, выдаваемых банкам, и отнесения кредитных организаций к системно значимым.

Кроме того, регулятором прорабатывались ужесточения для МФО коэффициентов риска по займам с повышенным показателем долговой нагрузки в связи с ростом числа закредитованных клиентов. Доля таких займов насчитывала порядка 44%. Как следствие прогнозировался уход с рынка порядка 300 микрофинансовых организаций.

Но если отсев и произошел, то незначительный: в декабре прошлого года в России насчитывалось 1259 МФО, на сегодняшний день, согласно данным реестра Банка России – 1181. Показательно также, что по итогам первого полугодия количество жалоб, поступивших в Центробанк в отношении МФО увеличилось на 14,4%. Что именно не устраивает заемщиков – регулятор не уточняет, ссылаясь только на проблемы кибермошенничества и кредитных историй.

В этом контексте обращает на себя внимание количество негативных отзывов на специализированных сайтах и в соцсетях на одну из таких структур, известную как «VIVA Деньги». Причем на сайте самой МФО она характеризуется как «одна из крупнейших федеральных компаний в сфере микрофинансирования»,«находящаяся на этапе стремительного развития»и предоставляющая займы в 24 городах РФ.

«VIVA Деньги»: «бесплатный сыр» в кредитной «мышеловке»?

Поражает та легкость, с которой «VIVA Деньги» предоставляет займы: для получения достаточно всего лишь заполнить анкету на сайте, указав персональные данные. Рассмотрение заявки длится непродолжительное время и, если размер займа не превышает 15 тыс. рублей, нужная сумма поступает на банковскую карту заемщика. Можно даже самостоятельно рассчитать объем выплачиваемых процентов, вот только стоит учесть, что подсчет будет носить информационный (то есть, ориентировочный) характер. Есть и еще одна привлекательная «замануха»: беспроцентное предоставление первого микрозайма в режиме онлайн. В следующий раз попавшийся на крючок клиент сам тянется к заполнению желанной анкеты. Чем в итоге обернется ситуация, рассказывают комментаторы на портале «Отзовик».

Пользователь Лейсан Валеева (Казань):

Nata020202(Саратов):

metis910:

А вот комментарий с портала «Banki.Ru», касающийся упоминаемого выше «беспроцентного займа»:

Возможно, здесь ничего нового: стандартная история о «пунктах, напечатанных мелким шрифтом» и связанной с ними переплате по процентам. Как говорится, читать нужно внимательнее, а калькулятор на сайте носит, напомним, информационный характер. Другое дело, когда граждане узнают о наличии у них долговых обязательств по кредитам, которые они не получали. Таких примеров достаточно на том же «Banki.Ru».

«Данная компания выдала деньги мошенникам по моим паспортным данным. На данный момент составлено обращение в полицию. Кредитный договор мною подписанный предоставить не готовы. Жалобы в центральный банк и в национальное бюро кредитных историй тоже поданы. Как можно дать кому-то деньги без идентификации мне непонятно...».

«В данной компании у меня появился займ которого я не брал и какое было мое удивление, когда поступил звонок о том, что сегодня дата платежа по займу, мною составлено обращение в ЦБ и полицию по факту мошенничества»

«04.06.2022 на меня был оформлен микрозайм без моего соглашения в компании Viva деньги онлайн способом, об этом я узнал 10.08.2022 посмотрев свою кредитную историю. По данному микрозайму идет просрочка 37 дней, что, соответственно, ухудшает мою кредитную историю. При звонке на горячую линию компании Viva деньги никакой точной информации не получил, сказали, что обращение будет передано в службу безопасности, после чего мне позвонил коллектор и попросил вернуть деньги».

Кредитный «след» «королей госзаказа»

Комментариями в интернете дело не ограничивается: челябинский портал «74.Ru» неоднократно публиковалматериалы о горожанах на которых были незаконно оформлены займы в «VIVA деньги». Вот только жалобы в саму компанию, как правило, результатов не дают: их направляют в службу безопасности для проведения внутренней проверки. Никакой дополнительной информации не сообщается под предлогом того, что работники микрофинансовой организации «обязаны соблюдать тайну о заемщиках».

Возникают закономерные вопрос: скольким еще людям предстоит обнаружить до сих пор неизвестные им «темные пятна» в своей кредитной истории? И кто может стоять за аферами с выдачей займов по чужим персональным данным? Официальным юридическим лицом «VIVA деньги» выступает Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (ЦФП), принадлежащая кипрскому офшору «Guinford Management Ltd». Его основным владельцем СМИ называют бизнесмена Романа Мирончика, также возглавляющего совет директоров МФК «ЦФП». Кроме того, он входит в совет директоров «ТКБ Банка»(известны случаи, когда через счета этого кредитного учреждения выводились «левые» средства, выданные МФК).

Мирончик является владельцем ряда крупных объектов недвижимости: из публикаций в прессе следует, что ему принадлежат столичный офисный комплекс «Бахрушин Хаус» и торговый центр «Солнечный II» в Раменском. В свое время эти объекты связывали с небезызвестным коммерсантом Алексеем Крапивиным. В свою очередь, через ООО «Союз текстильных компаний» Крапивину принадлежит Юрьев-Польская ткацко-отделочная фабрика «Авангард», советом директоров которой руководит все тот же Мирончик.

Еще 13,3% «Guinford Management Ltd» находятся в собственности другого офшора – «Roden Capital Management Ltd». Его бенефициары Роман Пивовар и Денис Учаев входят в число совладельцев ООО «Фермерское хозяйство «Сима» из Юрьева-Польского. Их компаньон по мясомолочному бизнесу Дмитрий Майстренко также связан с Крапивиным. Бенефициаром «Guinford Management Ltd» является и Алексей Пугачев, некогда известный как деловой партнер Валерия Маркелова и Бориса Ушеровича.

И вот здесь стоит обратить внимание на одно немаловажное обстоятельство: Алексей Крапивин, Валерий Маркелов и Борис Ушерович – это «герои» громкого скандала, связанного с деятельностью группы «1520», одного из крупнейших подрядчиков РЖД. В 2018 году владельцы «1520» возглавили рейтинг «королей госзаказа» по версии «Forbes», с портфелем контрактов 218,2 млрд рублей. Не в последнюю очередь такие показатели были получены благодаря дружеским связям основателя холдинга Андрея Крапивина (отец Алексея Крапивина, умерший в 2015 году) с бывшим главой железнодорожного ведомства Владимиром Якуниным, советником которого он являлся.

В выигрыше – Алексей Крапивин?

Удар по «королям госзаказа» силовики нанесли уже после смерти Крапивина-старшего. Напомним, что 2018 году Маркелов стал фигурантом громкого уголовного дела экс-полковника МВД Дмитрия Захарченко. Последний в июне 2019 года был признан виновным в получении многомиллионных взяток и приговорен к 13 годам колонии со штрафом в размере 17 млн рублей, лишением звания и государственных наград. А в минувшем мае Захарченко вынесли приговор по второму уголовному делу о взятках: на этот раз срок составил 16 лет «строгого» и штраф в 500 миллионов (наказание назначено по совокупности с первым приговором).

Что касается Валерия Маркелова, входившего в преступную группу, которую «крышевал» «полковник-миллиардер», то первоначально суд приговорил его восьми годам колонии строгого режима со штрафом в 500 млн рублей. Однако спустя неделю стало известно, что бизнесмен освобожден из-под стражи по состоянию здоровья: у него диагностировано онкологическое заболевание.

На скамье подсудимых за коррупционные связи с Захарченко мог оказаться и Борис Ушерович, но он успел заблаговременно выехать из России. Его бегство и арест Маркелова позволили Алексею Крапивину, возглавившему «1520» после смерти отца, сосредоточить в своих руках 72% холдинга и продолжить получать бюджетные контракты. 28% по-прежнему принадлежат Ушеровичу, однако учитывая, что в марте 2019 года Басманный суд Москвы вынес решение о его заочном аресте, группа фактически контролируется Крапивиным-младшим.

Официально его имя не фигурировало в резонансном расследовании «королей госзаказа», но по данным издания «Фонтанка», в октябре 2018 года Крапивин также был объявлен в розыск в рамках «дела Захарченко и Маркелова». В свою очередь, в одной из публикаций портала «Русский криминал» рассказывалось о том, что «решить проблему» находящемуся под угрозой ареста бизнесмену помог Игорь Ротенберг. Более того, влиятельное семейство якобы договорилось с действующим главой РЖД Олегом Белозеровым о передаче коррумпированному подрядчику контрактов компании «Спецтрансстрой» бывшего замглавы Минстроя Юрия Рейльяна, арестованного по обвинению в особо крупном мошенничестве.

Результатом такого сотрудничества, по информации «Русского криминала», стал фактический переход контроля над группой к Игорю Ротенбергу. Что касается Крапивина, то он осуществляет оперативное управление подрядчиком, правда, под контролем преданных Ротенбергам людей. Появлялись сообщения о предстоящем включении группы в структуру холдинга «Нацпроектстрой» – совместного проекта Аркадия Ротенберга и ВЭБ .РФ

Таким образом, не стоит исключать, что бенефициары «1520» через доверенных лиц ведут параллельный бизнес, занимаясь микрокредитованием населения и ежегодно получая прибыль в сотни миллионов рублей. Это, конечно же, не миллиардные подряды РЖД, но учитывая фактическое отсутствие реакции со стороны Центробанка на кредитные аферы, схема успешно работает. А наивных граждан, желающих получить займ в короткие сроки и без лишних вопросов, меньше не становится.